Kernaufgabe einer Landesbank wie der Helaba ist die Unterstützung von Sparkassen in ganz unterschiedlichen Feldern wie dem Zahlungsverkehr, dem Liquiditätsausgleich über Refinanzierungs- und Liquiditätsbereitstellung beziehungsweise Geldanlage, dem Wertpapiergeschäft, dem Auslandsgeschäft und dem Depot-A-Management. In der neuen Realität des Bankgeschäfts mit weiter zunehmender Regulierung und Digitalisierung sowie einem Null- beziehungsweise Negativzinsumfeld in Verbindung mit hoher Liquidität kommt dieser Aufgabe noch mehr Bedeutung zu. Es gilt, die Sparkassen dabei zu unterstützen, den durch steigende Kosten und sinkende Erträge entstehenden Druck abzumildern.Insbesondere für die Aktivseite der Bilanz von Sparkassen hat die Landesbank Hessen-Thüringen (Helaba) deshalb in den vergangenen Jahren ihr Angebot spürbar ausgeweitet. Dieses Angebot ist Teil des verbundorientierten Geschäftsmodells der Landesbank, das als Erstes daraus resultiert, dass 88 % der Träger unseres Institutes aus der Sparkassen-Finanzgruppe kommen. Darüber hinaus ist die Helaba Sparkassenzentralbank in Hessen, Thüringen, Nordrhein-Westfalen und Brandenburg und somit für rund 40 % aller deutschen Sparkassen als führende Verbundbank zuständig.Das entscheidende Argument für die besondere Verbundorientierung der Helaba liegt in der tiefen Überzeugung, dass sich der gemeinsame Erfolg von Sparkassen und Landesbank nur auf Basis partnerschaftlicher Zusammenarbeit erzielen lässt. Dies beginnt damit, dass für alle Produktbereiche der Sparkassen Ansprechpartner zur Verfügung stehen. So treten Sparkasse und Helaba beispielsweise im Firmenkundengeschäft bei Bedarf als gemeinsames Kompetenzteam an. Dieser Respekt vor der gewachsenen Kundenbeziehung der Sparkassen ist für die Helaba ein wichtiges Differenzierungsmerkmal und bringt uns hohe Anerkennung ein.Ein weiteres Merkmal ist, dass wir die Sparkassen in der Region vor Ort adäquat unterstützen. Die Landesbank hat deshalb das Netz ihrer Vertriebs- und Betreuungsstandorte weiter ausgebaut. Inzwischen sind wir bundesweit für die Sparkassen tätig, mit Standorten in Frankfurt am Main, Erfurt, Düsseldorf, Hamburg, Berlin, München, Münster und Stuttgart. Verbesserungen im FokusDas gemeinsame Basisprodukt auf der Aktivseite von Sparkassen ist das Gemeinschaftskreditgeschäft. Vor dem Hintergrund des sich verändernden Markt- und Wettbewerbsumfeldes sowie zunehmender regulatorischer Anforderungen hat die Helaba viel in prozessuale und produkttechnische Verbesserungen investiert. Als Marktführer im Metakreditgeschäft haben wir unsere etablierten MetaPlus-Prozesse digitalisiert und weiter verbessert. Mit MetaPlus Digital werden die Prozesskosten für die Sparkassen signifikant gesenkt. Gleichzeitig wird die Risikosteuerung für Sparkassen erleichtert.Die Anwendung ermöglicht ein medienbruchfreies Arbeiten und senkt den Arbeitsaufwand für die Sparkassen erheblich. Die von der Sparkasse erfassten Stamm- und Transaktionsdaten des Kreditantrags können zusammen mit den notwendigen Unterlagen (Upload-Funktion) einfach und schnell über eine neue Schnittstelle an die Helaba geleitet werden. Auf dieser Basis erfolgt innerhalb von 72 Stunden (drei Arbeitstagen) eine verbindliche Kreditentscheidung der Helaba. So wird schnell Klarheit über die Bereitschaft zur Risikoübernahmebeurteilung des Partners hergestellt.Im Bestandsgeschäft weisen Ampeln auf Offenlegungserfordernisse von Unterlagen und Informationen hin. Der Upload der benötigten Informationen und Dokumente direkt im Tool schafft für beide Seiten mehr Transparenz und Effizienz. Darüber hinaus hat die Helaba die Fokussierung auf kleinteilige Spezialfinanzierungen wie Immobilienfinanzierungen und Akquisitionsfinanzierungen verstärkt. Eine Optimierung der Parameter hat in den zurückliegenden Monaten zu einer verstärkten Nachfrage in den einzelnen Segmenten geführt.Ein weiteres Beispiel für den Innovationsprozess der Helaba sind die Aufwendungen für einen noch transparenteren und effektiveren Syndizierungsprozess für die Sparkassen im Immobiliensegment. Die Helaba unterbreitet den Sparkassen hinsichtlich der Erwartungen an Risikoprofil, Vertragskomplexität, Beteiligungshöhe, Region und Assetklasse passgenaue Angebote. Das syndizierte Volumen an Sparkassen stieg 2019 auf rund 660 Mill. Euro (2018: rund 500 Mill. Euro). KreditbasketstrukturenDarüber hinaus haben wir die Bedeutung des Verbundgeschäfts für die Sparkassen-Finanzgruppe mit unseren innovativen Kreditbasketstrukturen erhöht. Hier übertragen Sparkassen mittels Kreditderivaten Adressenausfallrisiken großer gewerblicher Kreditengagements in ein Portfolio und erwerben im Gegenzug anteilig das diversifizierte Portfolio. Etwaige Ausfälle bei den Kreditrisiken werden somit nicht mehr von einer einzelnen Sparkasse getragen, sondern auf viele Schultern verteilt.Die Transaktion wird auch in diesem Jahr von der Helaba in Zusammenarbeit mit der Bayerischen Landesbank (BayernLB), der HSH Nordbank, der Landesbank Baden-Württemberg (LBBW), der Norddeutschen Landesbank (Nord/LB) sowie der Landesbank Saar (SaarLB) arrangiert und von den regionalen Sparkassenverbänden und dem Deutschen Sparkassen- und Giroverband (DSGV) begleitet. Administrator des Kreditbaskets ist neben der Helaba die BayernLB. Der aktuelle Sparkassen-Kreditbasket XVI (S-KB XVI 2019) ist am 14. November 2019 mit 80 teilnehmenden Sparkassen gestartet, die ein Poolvolumen von knapp 600 Mill. Euro verteilt auf 280 einzelne Kreditrisiken absichern. Damit bewegt sich die Transaktion zum dritten Mal in Folge um 600 Mill. Euro als Startwert und könnte im Mai 2020 wiederum auf über 700 Mill. Euro aufgestockt werden.Gerade in Zeiten einer sich abkühlenden Konjunktur, zunehmender Gewinnwarnungen auf Unternehmensseite sowie steigender Insolvenzraten sind effiziente Risikosteuerungsinstrumente für die im mittelständischen Firmenkreditgeschäft starken Sparkassen enorm bedeutsam. Mit einer attraktiven Mischung aus Branchenrisiken und regionalen Risiken hat sich der Kreditbasket hier bei immer mehr Sparkassen als fester Bestandteil der Risikosteuerung etabliert. Anlagemöglichkeiten gesuchtIn Zeiten hoher Liquidität und niedriger Zinsen sind viele Sparkassen auf der Suche nach attraktiven Anlagemöglichkeiten, die zusätzlich die Risikomischung verbessern. Um diesem Wunsch nachzukommen, hat die Helaba gemeinsam mit zwei ihrer Tochterunternehmen in den vergangenen Jahren innovative Strukturen auf Fondsbasis entwickelt.Die Helaba Invest (HI) hat mit dem Immobilienkreditfonds einen weiteren Sparkassenzugang zum Kreditportfolio der Helaba eröffnet. Dabei handelt es sich um einen Spezial-Alternative-Investmentfonds (AIF) nach deutschem Recht. Die Kredite sind ausschließlich von der Helaba originiert, so dass Sparkassen von der Expertise und dem Marktzugang der Helaba als führender Bank in der gewerblichen Immobilienfinanzierung profitieren. Die Auswahl der Kredite erfolgt dabei durch das Portfoliomanagement der Helaba Invest.Mit dem finalen Closing des HI-Immobilien-Kredit-Fonds im Februar 2020 wurden Kapitalzusagen in Höhe von 106 Mill. Euro eingesammelt. Damit konnte das Zielvolumen von rund 210 Mill. Euro erreicht werden. Im anhaltenden Nullzinsumfeld bietet der Kreditfonds die Chance auf eine attraktive Rendite bei einem konservativen Risikoprofil.Einer ähnlichen Idee folgend haben wir erfolgreich die GWH WertInvest (GmbH) gegründet und einen offenen Spezial-Immobilienfonds aufgelegt, der ausschließlich in Wohnimmobilien investiert und sich mit Blick auf die Fondsstruktur, die Strategie und das Rating auf die Bedürfnisse der Sparkassen ausrichtet.Neben diesen Beispielen aus dem Kreditmanagement unterstützt die Helaba Sparkassen auch im Privat-und im Eigengeschäft durch innovative Produkte und Dienstleistungen bis hin zum fallabschließenden Produktverkauf beispielsweise im Sorten- und Edelmetallgeschäft über die Internetfilialen der Sparkassen.Diese wenigen Beispiele belegen den Erfolg der engen Verbundzusammenarbeit der Helaba mit den Sparkassen. Durch die jahrelange vertrauensvolle Zusammenarbeit vor Ort sowie in den Gremien der Landesbank und im Verbund verfügen die Sparkassen über alle Möglichkeiten, die zukünftige Entwicklung mitzugestalten, Innovationen voranzutreiben und einen gemeinsamen Mehrwert zu erzielen. Die Helaba ist dazu bereit und freut sich auf eine Vertiefung der Zusammenarbeit. Frank Nickel, Generalbevollmächtigter der Helaba